McKinsey: การทำให้เป็นดิจิทัล, Generative AI, โครงสร้างตลาดใหม่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่ส่งผลต่อวาณิชธนกิจ - Fintech Schweiz Digital Finance News - FintechNewsCH (2024)

McKinsey: การทำให้เป็นดิจิทัล, Generative AI, โครงสร้างตลาดใหม่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่ส่งผลต่อวาณิชธนกิจ - Fintech Schweiz Digital Finance News - FintechNewsCH (1)

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

โดยFintechnews สวิตเซอร์แลนด์22 มกราคม 2024

ภาคธุรกิจธนาคารเพื่อองค์กรและวาณิชธนกิจ (CIB) กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ โดยมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการ รวมถึงความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีในการมีส่วนร่วมของลูกค้า การเปลี่ยนแปลงในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยง และโครงสร้างตลาดใหม่ ซึ่งกำลังสร้างทั้งโอกาสและความท้าทายสำหรับ รายงานโดยบริษัทที่ปรึกษาระดับโลก McKinsey and Company ระบุ

รายงาน,บรรดาศักดิ์“การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ 5 ประการที่สร้างโลกใหม่สำหรับองค์กรและธนาคารเพื่อการลงทุน” สำรวจสถานะของภาค CIB ทั่วโลก เจาะลึกแนวโน้มที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรม และแบ่งปันกลยุทธ์สำคัญที่ CIB สามารถนำมาใช้เพื่อรับมือกับโอกาสและความท้าทายที่รออยู่ข้างหน้า

ตามรายงาน เทคโนโลยีใหม่ๆ รวมถึงกระบวนการอัตโนมัติอัจฉริยะ การเรียนรู้ของเครื่องจักร (ML) การวิเคราะห์ขั้นสูง การใช้ระบบคลาวด์ และปัญญาประดิษฐ์เชิงสร้างสรรค์ (AI) กำลังเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานใน CIB และเปลี่ยนแปลงวิธีที่องค์กรสามารถมีส่วนร่วมกับลูกค้าของตนได้

McKinsey: การทำให้เป็นดิจิทัล, Generative AI, โครงสร้างตลาดใหม่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่ส่งผลต่อวาณิชธนกิจ - Fintech Schweiz Digital Finance News - FintechNewsCH (2)

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีกำลังเกิดขึ้นควบคู่ไปกับการเปลี่ยนแปลงความต้องการของผู้บริโภคที่มีต่อช่องทางดิจิทัล รายงานดังกล่าวอ้างอิงข้อค้นพบจากการศึกษาก่อนหน้านี้ โดยระบุว่า 70% ของลูกค้า CIB ต้องการย้ายธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดไปยังช่องทางดิจิทัล 50% ต้องการจัดการความต้องการสินเชื่อระยะสั้นด้วยวิธีดิจิทัลเต็มรูปแบบ และ 40% ชอบการโต้ตอบระยะไกลกับผู้จัดการความสัมพันธ์เมื่อพูดคุยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใหม่

แนวโน้มและการค้นพบเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าการนำเสนอแผนกต้อนรับส่วนหน้าที่เปิดใช้งานดิจิทัลอย่างแท้จริงกลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับ CIB McKinsey กล่าว โดยกระตุ้นให้องค์กรต่างๆ ลงทุนเชิงกลยุทธ์ในด้านเทคโนโลยีและความสามารถที่ได้รับการปรับให้เหมาะกับลูกค้าและแฟรนไชส์ผลิตภัณฑ์ที่เป็นเอกลักษณ์มากที่สุด

ศักยภาพของเจเนอเรชั่นเอไอ

เทคโนโลยีหนึ่งที่เน้นในรายงานโดยเฉพาะคือ AI เชิงสร้างสรรค์ Generative AI หมายถึงคลาสของระบบ AI ที่ออกแบบมาเพื่อสร้างเนื้อหาใหม่ที่เป็นต้นฉบับโดยอัตโนมัติ เทคโนโลยีนี้สามารถประยุกต์ใช้กับกรณีการใช้งานที่หลากหลายเพื่อทำให้งานประจำเป็นอัตโนมัติ ปรับปรุงประสิทธิภาพ และปรับปรุงกลไกการแนะนำและประสบการณ์ของลูกค้า

McKinsey ประมาณการว่า generative AI สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการผลิตในกิจกรรม CIB หลักได้ระหว่าง 30% ถึง 90% ในกรณีการใช้งานส่วนบุคคล ซึ่งอาจเพิ่มได้ถึงประมาณ 10% ของกำไรจากการดำเนินงาน CIB ในระยะยาว

ใน CIB รายงานตั้งข้อสังเกตว่า generative AI ส่วนใหญ่จะถูกนำไปใช้ในสามด้าน โดยอ้างถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ การดำเนินงานของลูกค้า และการตลาดและการขาย ว่าเป็นฟังก์ชันที่โดดเด่นที่สุดที่เทคโนโลยีนี้ถูกนำมาใช้อยู่ในปัจจุบัน

ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ generative AI ใช้เพื่อเร่งการส่งมอบซอฟต์แวร์ โดยใช้สิ่งที่เรียกว่าผู้ช่วยโค้ดเพื่อช่วยในการแปลโค้ด ตลอดจนการตรวจจับและรายงานจุดบกพร่อง เครื่องมือเหล่านี้ยังสามารถปรับปรุงโค้ดเดิม เขียนใหม่เพื่อให้สามารถอ่านและทดสอบได้มากขึ้น จากนั้นจึงบันทึกผลลัพธ์ตามรายงาน

ในการดำเนินงานของลูกค้า AI เจนเนอเรชั่นจะถูกใช้เพื่อแยก ค้นหา และสรุปข้อมูลการบริการที่ไม่มีโครงสร้าง ในบริการหลังการค้า เทคโนโลยีสามารถอ่านเอกสารเกี่ยวกับการดำเนินการขององค์กรและประเมินผลกระทบต่อลูกค้าและผลิตภัณฑ์ ในขณะที่ในสำนักงานกลางนั้น generative AI ถูกใช้เพื่อทำให้งานที่ต้องทำเองเป็นอัตโนมัติ สร้างร่างฉบับแรกเกี่ยวกับสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) และรายงานการตรวจสอบ หรือแม้แต่สัญญาเงินกู้ขั้นพื้นฐาน

สุดท้ายนี้ ในด้านการตลาดและการขาย generative AI ถูกนำมาใช้เพื่อควบคุมการโต้ตอบด้วยเสียงและข้อความทั้งหมดกับลูกค้า ช่วยตอบคำถามในหัวข้อต่างๆ เช่น แนวคิดในการลงทุน การขาย และนโยบายผลิตภัณฑ์แทบจะในทันที และลดเวลาในการตอบกลับลูกค้าจากชั่วโมงหรือ วันลงไปเป็นวินาที เทคโนโลยีนี้ยังสามารถช่วยผู้จัดการความสัมพันธ์ระดับจูเนียร์ด้วยการจำลองการฝึกอบรมและบันทึกการโทร และยังสามารถใช้เพื่อสร้างเนื้อหาทางการตลาดที่มีประสิทธิภาพ เช่น สรุปตลาด รายงานการวิจัย และหนังสือเสนอขาย

เพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสที่เกิดจาก generative AI McKinsey แนะนำให้องค์กร CIB เลือกกรณีการใช้งานที่เหมาะสม และสร้างขีดความสามารถที่ปรับขนาดได้ โดยเน้นว่าองค์ประกอบสำคัญสำหรับการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จ ได้แก่ แผนงานเชิงกลยุทธ์ การพัฒนาบุคลากร การเพิ่มประสิทธิภาพข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยีที่ทันสมัย

อย่างไรก็ตาม บริษัทที่ปรึกษาเตือนว่าองค์กร CIB จะต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ generative AI เช่น อคติ ข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว ภัยคุกคามด้านความปลอดภัย ผลกระทบ ESG และต้นทุนการประมวลผล

เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ องค์กรต่างๆ ควรวางแผนอย่างพิถีพิถันและสร้างกรอบการกำกับดูแล AI ที่แข็งแกร่ง ซึ่งช่วยให้มั่นใจในการเลือกข้อมูล การติดตามประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่อง และการทดสอบและตรวจสอบเป็นระยะที่เป็นกลาง รายงานกล่าว เทคโนโลยีเกิดใหม่เหล่านี้เรียกร้องให้มีการประเมินรูปแบบการดำเนินงานในปัจจุบันอีกครั้ง และให้ความสำคัญกับกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงใหม่

โครงสร้างตลาดใหม่

แนวโน้มอีกประการหนึ่งที่เน้นในรายงานของ McKinsey คือการเปลี่ยนแปลงในโครงสร้างของตลาด CIB ด้วยการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร

เดิมทีดำเนินกิจการในพื้นที่ที่อยู่ติดกับธนาคารขายส่ง เช่น ไพรเวทอิควิตี้และการชำระเงินรายย่อย ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารได้บริหารจัดการเพื่อขยายคุณค่าที่นำเสนอเพื่อกำหนดเป้าหมายกลุ่มลูกค้าเดียวกันกับองค์กร CIB

แต่การหยุดชะงักครั้งใหญ่ที่สุดคือเนื้อหาในการให้กู้ยืมแบบมีเลเวอเรจ ซึ่งผู้ให้กู้โดยตรงกำลังได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว รายงานกล่าว ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2566 สินทรัพย์ให้กู้ยืมโดยตรงภายใต้การจัดการ (AUM) ทั่วโลกมีมูลค่าสูงถึง 760 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็นอัตราการเติบโต 27% ต่อปีนับตั้งแต่ปี 2555 การเพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมทางตรงคาดว่าจะดำเนินต่อไป โดยได้รับแรงหนุนจากผงแห้งของภาคเอกชนจำนวนมากและการขยายตัวเข้าสู่ ข้อเสนอที่ใหญ่กว่าและตราสารหนี้ต่างๆ

McKinsey: การทำให้เป็นดิจิทัล, Generative AI, โครงสร้างตลาดใหม่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่ส่งผลต่อวาณิชธนกิจ - Fintech Schweiz Digital Finance News - FintechNewsCH (3)

สินทรัพย์ทั่วโลกภายใต้การแยกย่อยของฝ่ายบริหาร, พันล้านดอลลาร์สหรัฐ, ที่มา: การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ 5 ประการที่สร้างโลกใหม่สำหรับธนาคารเพื่อองค์กรและการลงทุน, McKinsey and Company, ธันวาคม 2023

McKinsey แนะนำองค์กร CIB ที่ต้องการตอบสนองต่อการเพิ่มขึ้นของผู้ให้กู้โดยตรง ให้พิจารณาทบทวนแนวทางการให้กู้ยืมในงบดุลอีกครั้ง และใช้ประโยชน์จากความร่วมมือและกองทุนนอกงบดุล อย่างไรก็ตาม การบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบถือเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับประสิทธิภาพของสินทรัพย์ที่ให้กู้ยืมโดยตรง ความเสี่ยงหลักที่ต้องพิจารณา ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การชะลอตัวของเศรษฐกิจ ข้อมูลในอดีตที่จำกัดเกี่ยวกับผลการดำเนินงานในช่วงเศรษฐกิจถดถอย และการตรวจสอบกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น

การเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ดิจิทัล

สุดท้าย รายงานของ McKinsey เน้นย้ำถึงการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งเป็นปรากฏการณ์ที่กระตุ้นให้องค์กร CIB สำรวจศักยภาพของเทคโนโลยีผ่านโทเค็น

Tokenization หมายถึงกระบวนการออกการนำเสนอสินทรัพย์ดิจิทัลบนแพลตฟอร์มบล็อกเชน สินทรัพย์เหล่านี้อาจเป็นทรัพย์สินในโลกแห่งความเป็นจริง เช่น อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ และงานศิลปะ สินทรัพย์ทางการเงิน เช่น ตราสารทุนหรือพันธบัตร หรือทรัพย์สินที่จับต้องไม่ได้อื่นๆ เช่น ศิลปะดิจิตอลและทรัพย์สินทางปัญญา

Tokenization นำมาซึ่งประโยชน์มากมาย รวมถึงการดำเนินงานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน การชำระบัญชีทันที และความสามารถในการตั้งโปรแกรมแบบประกอบได้ รายงานกล่าวว่า มีแนวโน้มว่าจะปรับปรุงประสิทธิภาพของเงินทุน ต้นทุนการดำเนินงาน การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความโปร่งใส และการเข้าถึงตลาด

แม้ว่ารายงานจะตั้งข้อสังเกตว่าโทเค็นยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการยอมรับ แต่อุตสาหกรรมก็แสดงสัญญาณของการเติบโตและการพัฒนา โดยระบุถึงความก้าวหน้าที่สำคัญในการแปลงโทเค็นเงินสด โดยขณะนี้เงินสดโทเค็นหมุนเวียนอยู่ที่ 120 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ กรอบการกำกับดูแลที่เกิดขึ้นใหม่ พื้นฐานกรณีธุรกิจระยะสั้นที่ดีขึ้น และโครงสร้างพื้นฐานที่กำลังเติบโต

สำหรับบริษัท CIB ที่ต้องการใช้ประโยชน์จากศักยภาพของสินทรัพย์ดิจิทัลและการแปลงโทเค็น McKinsey แนะนำให้พวกเขาพิจารณาสร้างความเข้าใจเกี่ยวกับเทคโนโลยีและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านโครงสร้างพื้นฐานกระเป๋าสตางค์และหน้าที่การจัดการ และการออกแบบระบบ พวกเขาควรพิจารณาสร้างความสัมพันธ์ของระบบนิเวศ และมีส่วนร่วมในความพยายามในการกำหนดมาตรฐานสำหรับภาคส่วนนี้

สถานะของอุตสาหกรรม CIB ทั่วโลก

องค์กร CIB เผชิญกับความท้าทายหลายประการในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา แต่ก็ต้องเผชิญอุปสรรคต่างๆ เพื่อให้สามารถฟื้นตัวและฟื้นตัวได้ ในปี 2565 องค์กร CIB สร้างรายได้ 2.9 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็น 44% ของแหล่งรายได้ของธนาคารทั่วโลก และมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยมากกว่า 5% ต่อปีตั้งแต่ปี 2563

การให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์และการจัดการเงินสดคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 80% ของรายได้ CIB ในปีนั้น ซึ่งสะท้อนถึงความเชื่อมโยงที่แน่นแฟ้นของภาคส่วนนี้กับเศรษฐกิจที่แท้จริง ในทางตรงกันข้าม ผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนและมีความผันผวนมากขึ้น เช่น สินเชื่อเฉพาะทาง วาณิชธนกิจ และการขายและการค้า คิดเป็นสัดส่วนน้อยกว่า 20% ของรายได้ CIB

McKinsey: การทำให้เป็นดิจิทัล, Generative AI, โครงสร้างตลาดใหม่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่ส่งผลต่อวาณิชธนกิจ - Fintech Schweiz Digital Finance News - FintechNewsCH (4)

รายได้จากการธนาคาร ที่มา: การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ 5 ประการที่สร้างโลกใหม่สำหรับธนาคารเพื่อองค์กรและการลงทุน McKinsey and Company ธันวาคม 2023

รับข่าว Fintech Switzerland ที่ร้อนแรงที่สุดเดือนละครั้งในกล่องจดหมายของคุณ

I'm an expert in the field of corporate and investment banking (CIB) with a deep understanding of the industry's dynamics, trends, and transformative technologies. My expertise stems from years of academic study, professional experience, and ongoing engagement with industry reports, analyses, and developments.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article "Digital Transformation" by Fintechnews Switzerland, published on January 22, 2024:

  1. Technological Advancements in Client Engagement: The article discusses how technological advancements, including intelligent process automation, machine learning (ML), advanced analytics, cloud adoption, and generative artificial intelligence (AI), are reshaping client engagement in the CIB sector. These technologies enable banks to offer more personalized services and improve operational efficiency.

  2. Shift in Consumer Preference Towards Digital Channels: There's a significant trend towards digital channels in banking, with a growing number of clients preferring remote interactions and digital transactions. This shift underscores the importance for CIBs to invest in digital capabilities to meet customer expectations and stay competitive.

  3. Generative AI: The article highlights the potential of generative AI in revolutionizing various aspects of CIB operations. Generative AI systems can autonomously create original content, automate routine tasks, enhance recommendation engines, and improve customer experiences. It's being applied in areas such as new product development, client operations, and marketing and sales.

  4. New Market Structures and Competition from Nonbanks: The CIB market is witnessing a shift in its structure, with increased competition from nonbank entities, particularly in areas like leveraged lending. Direct lenders are rapidly gaining ground, posing challenges to traditional CIB organizations. McKinsey advises CIBs to reassess their lending approaches and explore off-balance-sheet partnerships to adapt to this changing landscape.

  5. Rise of Digital Assets and Tokenization: The article discusses the rise of digital assets and the concept of tokenization, whereby assets are represented digitally on blockchain platforms. Tokenization offers benefits such as 24/7 operations, instantaneous settlement, and improved capital efficiency. CIB organizations are encouraged to explore the potential of digital assets and understand associated risks, while also participating in efforts to set industry standards.

  6. Challenges and Opportunities in the CIB Industry: Despite facing challenges, such as regulatory changes and increased competition, the CIB industry has remained resilient. The article highlights the industry's significant revenue generation and its tight link to the real economy. It emphasizes the importance of adapting to emerging trends and technologies to capitalize on opportunities for growth and innovation.

This comprehensive overview demonstrates the multifaceted nature of digital transformation in the corporate and investment banking sector and the strategies organizations can employ to navigate and thrive in this evolving landscape.

McKinsey: การทำให้เป็นดิจิทัล, Generative AI, โครงสร้างตลาดใหม่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่ส่งผลต่อวาณิชธนกิจ - Fintech Schweiz Digital Finance News - FintechNewsCH (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Duncan Muller

Last Updated:

Views: 5968

Rating: 4.9 / 5 (59 voted)

Reviews: 90% of readers found this page helpful

Author information

Name: Duncan Muller

Birthday: 1997-01-13

Address: Apt. 505 914 Phillip Crossroad, O'Konborough, NV 62411

Phone: +8555305800947

Job: Construction Agent

Hobby: Shopping, Table tennis, Snowboarding, Rafting, Motor sports, Homebrewing, Taxidermy

Introduction: My name is Duncan Muller, I am a enchanting, good, gentle, modern, tasty, nice, elegant person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.